严格把控贷款资金流向—— 个人消费贷款严禁违规流入股市楼市

时间:2019-09-28 来源: 国内新闻

原标题:严格控制贷款资金流量严格禁止个人消费贷款流入股票市场

资料来源:《经济日报》

近年来,个人消费贷款和信用卡业务的快速发展在激发居民的消费潜力,扩大消费规模,促进消费升级方面发挥了积极作用。但是,还存在诸如产品偏离消费属性,使用控制薄弱以及长期信用授予等问题。特别是,资本违规行为进入股市和住房市场,影响了宏观调控的效果。

如何规范个人消费贷款业务?目前,这个问题再次引起了金融监管部门的关注。 《经济日报》记者了解到,接下来,个人消费贷款的资金流向将更加严格。

记者获悉,浙江省银行保险监督管理局已正式发布《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》要求银行机构加强对个人消费贷款使用的控制,以确保其使用与合同协议相一致,严禁将贷款资金非法流入股票市场,房地产市场和其他投资领域。

业内人士认为,“流量控制”一直是个人消费贷款业务的主要困难。 “信用卡业务大多采用“可信付款”模式,即银行直接将钱转给需要借款人付款的商人,资金流向清晰。”个人理财相关负责人一家国有银行营业部表示,相比之下,个人消费贷款业务大多数采用“自付”模式,即银行将贷款资金直接转入借款人的账户,然后由借款人控制资金。因此,资金流向存在很大的不确定性。

“目前,每家银行都规定,借款人获得个人消费贷款的账户不能与证券投资账户绑定。但是,如果借款人在自己的账户中多次转贷并最终进入股票市场,那么银行往往只能“我用一只眼睛闭一只眼,”负责人说。

针对上述问题,《通知》重申了个人消费贷款使用的“四个禁区”。第一,严禁支付购房首付或还款。第二,严禁流入股票市场,债券市场,黄金市场,期货市场等。第三,严禁购买银行理财,信托计划等资产。管理产品;第四,严禁私人借贷,P2P网络借贷等禁区。

同时,为了进一步规范业务运作,《通知》还重申了个人消费贷款业务的“六项合规底线”。首先,不允许为非指定个人消费发放贷款;第二,不允许发行无抵押抵押的个人消费贷款。第三,不能向没有偿还能力的客户发放消费贷款;第四,信用审查,风险控制等。核心业务外包;第五,不得联合出借具有非贷款业务资格的贷款或提供资金;第六,不允许接受不合格的第三方机构增加信用,伪装,增加信用。

此外,近年来信用卡业务《通知》的“预借现金”和“大额分期”业务也需要加强对资金使用的控制。有三项具体规定:首先,除了服务于“三个农村问题”外,严格遵循消费者的定位。除信用卡外,非消费领域的信用卡可能无法处理;二是严格预警现金业务管理,现金垫款原则上不超过非预借现金业务授信额度。第三,严格的专用分阶段使用控制和交易监控,规范与中介机构的合作,有效防止当前的设置。回到搜狐,看看更多

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来源:搜狐焦点桂林站

原标题:严格控制贷款资金流量严格禁止个人消费贷款流入股票市场

资料来源:《经济日报》

近年来,个人消费贷款和信用卡业务的快速发展在激发居民的消费潜力,扩大消费规模,促进消费升级方面发挥了积极作用。但是,还存在诸如产品偏离消费属性,使用控制薄弱以及长期信用授予等问题。特别是,资本违规行为进入股市和住房市场,影响了宏观调控的效果。

如何规范个人消费贷款业务?目前,这个问题再次引起了金融监管部门的关注。 《经济日报》记者了解到,接下来,个人消费贷款的资金流向将更加严格。

记者获悉,浙江省银行保险监督管理局已正式发布《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》要求银行机构加强对个人消费贷款使用的控制,以确保其使用与合同协议相一致,严禁将贷款资金非法流入股票市场,房地产市场和其他投资领域。

业内人士认为,“流量控制”一直是个人消费贷款业务的主要困难。 “信用卡业务大多采用“可信付款”模式,即银行直接将钱转给需要借款人付款的商人,资金流向清晰。”个人理财相关负责人一家国有银行营业部表示,相比之下,个人消费贷款业务大多数采用“自付”模式,即银行将贷款资金直接转入借款人的账户,然后由借款人控制资金。因此,资金流向存在很大的不确定性。

“目前各家银行规定,借款人取得个人消费贷款的账户不能绑定证券投资账户。然而,如果借款人在自己的账户上多次贷款,最后进入股市,银行往往只能“用一只眼睛闭上一只眼睛”,负责人说。

针对上述问题,《通知》重申了个人消费贷款使用的“四个禁止领域”。一是严禁支付购房首付款或偿还首付款;二是严禁流入股票市场、债券市场、黄金市场、期货市场等;三是严禁购买银行理财、信托计划和其他资产。管理产品;四是严禁民间借贷、p2p网络借贷等禁区。

同时,为进一步规范业务操作,《通知》还重申了个人消费贷款业务的“六条合规底线”。一是不允许发放非指定个人消费贷款;二是不允许发放无抵押贷款的个人消费贷款;三是不能向无还款能力的客户发放消费贷款;四是信用审查、风险控制,等核心业务外包;五是不允许联合出借或提供具有非出借业务资格的出借资金;六是不允许接受无资质的第三方机构增加信贷,变相增加信贷。

此外,近年来信用卡业务的“预借现金”和“大额分期付款”业务,《通知》还要求加强资金使用控制。具体规定有三:一是严格按照消费者定位,除服务“三农”问题外。除信用卡外,非消费领域的信用卡不得办理;二是严格现金业务管理预警,现金垫款金额原则上不得超过非预借现金业务授信额度;三是严格专项分期利用控制和交易监控,规范与中介机构的合作,有效防止套现。返回搜狐查看更多信息

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